Assurance / Finance - 5 octobre 2022

Baromètre de La Centrale de Financement du mois d’octobre 2022

Octobre 2022 : une hausse des taux sur toutes les durées de prêt

 

L’envolée de la hausse des taux de crédit immobilier sur toutes les durées de prêt se maintient en octobre 2022. Ainsi, avec les taux annoncés ce mois-ci, un emprunteur contractant un prêt d’un montant de 180 000 € sur 20 ans à 1,92 % verra sa mensualité s’élever à 903,79 € pour un coût total de crédit de 36 907 €, contre 17 520 € en janvier, soit 110,65 % de plus, ce qui correspond à une hausse de 19 387 euros pour un prêt de la même durée et du même montant.

Cette augmentation est également significative comparée au mois de septembre puisque le coût total de crédit de 36 907 € au mois d’octobre, contre 33 867 € au mois de septembre, correspond à une hausse de 3 040 €, soit 8,92% de plus pour un prêt de la même durée et du même montant.

Les taux immobiliers moyens d’octobre 2022 par durée d’emprunt

Les conditions de taux généralement constatées sont en hausse de 0.948 %, en moyenne depuis le début de l’année, pour toutes les durées de prêt confondues. Les ménages bénéficient donc de conditions d’emprunt moins avantageuses que celles du mois de janvier. Dans le détail : la hausse de taux de crédit la plus significative s’observe pour les prêts contractés sur 7 et 12 ans, avec une augmentation de 0,99 % par rapport à janvier 2022. Pour les durées de prêt de 20 ans, la hausse des taux est de 0,98% par rapport au début de l’année, pour les prêts contractés sur 15 ans, elle est de 0,94 %, pour ceux contractés sur 10 ans, elle est de 0,91% et pour ceux contractés sur 25 ans, de 0,88 %.

Durée de prêt
Taux fixes de janvier 2022
Taux fixes d’octobre 2022
Evolution depuis le premier trimestre
7 ans / 84 mois
0,49%
1.48 %
+0,99%
10 ans / 120 mois
0,65%
1.56 %
+0,91%
12 ans / 144 mois
0,72%
1.71 %
+0,99%
15 ans / 180 mois
0,80%
1.74 %
+0,94%
20 ans / 240 mois
0,94%
1.92 %
+0,98%
25 ans / 300 mois
1,16%
2.04 %
+0,88%

 

Les conditions de taux généralement constatées sont en hausse de 0.126 %, en moyenne depuis le mois dernier. Les ménages bénéficient donc de conditions d’emprunt moins avantageuses que celles du mois de septembre. Dans le détail : la hausse de taux de crédit la plus significative s’observe pour les prêts contractés sur 7, 12 et 20 ans, avec une augmentation de 0,15 % par rapport au mois de septembre. Pour les durées de prêt de 10 ans, la hausse des taux est de 0,13 % par rapport au mois dernier. Pour ceux contractés sur 15 et 25 ans, elle est de 0,09 %.

Durée de prêt

Taux fixes

de septembre 2022

Taux fixes

d’octobre 2022

 

Evolution

 

Remboursement mensuel pour 10 000€ empruntés

7 ans / 84 mois
1,33%
1.48 %
+0,15%
125.39 €
10 ans / 120 mois
1,43%
1.56 %
+0,13%
90.06 €
12 ans / 144 mois
1,56%
1.71 %
+0,15%
76.86 €
15 ans / 180 mois
1,65%
1.74 %
+0,09%
63.16 €
20 ans / 240 mois
1,77%
1.92 %
+0,15%
50.21 €
25 ans / 300 mois
1,93%
2.04 %
+0,09%
42.58 €

 

Les meilleurs taux immobiliers d’octobre 2022 par durée d’emprunt

Les meilleurs taux obtenus sur le mois d’octobre 2022 sont en hausse de 0,905 %, en moyenne, à ceux obtenus au début de l’année, pour toutes les durées de prêts confondues. Les ménages bénéficient donc de conditions d’emprunt moins avantageuses que celles du mois de janvier. Dans le détail : la hausse du meilleur taux de crédit la plus significative s’observe pour les prêts contractés sur 15 ans, avec une augmentation de 0.99 % par rapport à janvier 2022. Pour une durée de prêt de 20 ans, la hausse des taux est de 0.98 % par rapport au début de l’année, pour les prêts contractés sur 12 ans, elle est de 0,92 %, pour ceux contractés sur 25 et 7 ans, elle est de 0.89 %, pour ceux contractés sur 10 ans, elle est de 0,85 %

Durée de prêt
Taux fixes de janvier 2022
Taux fixes d’octobre 2022
Evolution depuis le premier trimestre
7 ans / 84 mois
0,20%
1.09 %
+0,89%
10 ans / 120 mois
0,44%
1.29 %
+0,85%
12 ans / 144 mois
0,54%
1.46 %
+0,92%
15 ans / 180 mois
0,60%
1.59 %
+0,99%
20 ans / 240 mois
0,70%
1.72 %
+0,98%
25 ans / 300 mois
0,91%
1.80 %
+0,89%

 

Les meilleurs taux obtenus sur le mois d’octobre 2022 sont en hausse de 0,206 %, en moyenne, à ceux obtenus le mois dernier. Les ménages bénéficient donc de conditions d’emprunt moins avantageuses que celles du mois de septembre.  Dans le détail : la hausse de taux de crédit la plus significative s’observe pour les prêts contractés sur 25 ans, avec une augmentation de 0,30 % par rapport au mois de septembre. Pour les durées de prêt de 15 ans, la hausse des taux est de 0,29 % par rapport au mois dernier. Pour les durées de prêts de 20 ans, elle est de 0,27 %, pour celle de 10 ans, elle est de 0,19 %, pour celle de 12 ans, elle est de 0,18% et finalement la hausse des taux est de 00,01 % pour les durées de prêt de 7 ans.

Durée de prêt

Taux fixes

de septembre 2022

Taux fixes

d’octobre 2022

 

Evolution

 

Remboursement mensuel pour 10 000€ empruntés

7 ans / 84 mois
1,08%
1.09 %
+0,01%
123.70 €
10 ans / 120 mois
1,10%
1.29 %
+0,19%
88.87 €
12 ans / 144 mois
1,28%
1.46 %
+0,18%
75.75 €
15 ans / 180 mois
1,30%
1.59 %
+0,29%
62.48 €
20 ans / 240 mois
1,45%
1.72 %
+0,27%
49.27 €
25 ans / 300 mois
1,55%
1.80 %
+0,30%
41.42 €

 

 

Profil des emprunteurs ayant réalisé leur projet en septembre 2022

 

Statistiques diverses Tous dossiers primo-accédants hors primo-accédants
Âge moyen 37 ans 32 ans 39 ans
Répartition H/F 50.6% d’hommes 49.4% d’hommes 51.4% d’hommes
Répartition H/F mono-empr. 51.4% d’hommes 46.9% d’hommes 54.5% d’hommes
Revenu annuel du ménage 59 068 € 44 914 € 67 585 €
Montant d’apport moyen 75 654 € 42 298 € 95 637 €
% d’apport moyen 17,4 % 12,9 % 20,0 %
Prêt principal moyen 218 340 € 193 195 € 233 203 €
Durée moyenne du prêt p. 21 ans et 11 mois 23 ans et 3 mois 21 ans et 1 mois

 

 

À propos de la Centrale de Financement

Fondée en 2013, La Centrale de Financement est l’un des leaders français du courtage en prêt immobilier – financement, regroupement de crédits et assurance emprunteur. Son ambition est de faciliter l’accès au prêt immobilier au plus grand nombre, en proposant des offres de prêts immobiliers et d’assurances emprunteurs aux conditions financières les plus avantageuses, et en garantissant une relation personnalisée et durable à ses clients, autour de quatre engagements : exigence, expertise, déontologie, et accompagnement. La Centrale de Financement, filiale du groupe APRIL depuis 2018, s’appuie sur un réseau de plus de 180 agences et 1000 collaborateurs répartis sur tout le territoire national, et a noué des partenariats avec la quasi-totalité des grands acteurs banque-assurance du marché. Elle a négocié, en 2021, un volume de crédit de 4,7 milliards d’euros.